ปิดหนี้ด้วยอสังหา คืออะไร? ทางเลือกจัดการหนี้ที่หลายคนอาจยังไม่รู้

ในยุคที่ค่าครองชีพสูงขึ้น หลายคนต้องเผชิญกับภาระ หนี้สิน หลายประเภท ไม่ว่าจะเป็นหนี้บัตรเครดิต หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล หนี้รถยนต์ หรือหนี้ก้อนอื่น ๆ ที่มีดอกเบี้ยสูง

เมื่อรายจ่ายเริ่มมากกว่ารายรับ หลายคนจึงเริ่มมองหาวิธี ปิดหนี้ หรือ รวมหนี้ เพื่อให้สามารถบริหารการเงินได้ง่ายขึ้น

หนึ่งในทางเลือกที่ได้รับความนิยมมากขึ้นในปัจจุบัน คือ ปิดหนี้ด้วยอสังหา หรือการนำศักยภาพของบ้านและคอนโดมาใช้เป็นเครื่องมือในการจัดการภาระหนี้ และช่วย แก้หนี้ อย่างเป็นระบบในระยะยาว

ปิดหนี้ด้วยอสังหา คืออะไร?

ปิดหนี้ด้วยอสังหา คือ การใช้บ้านหรือคอนโดที่มีอยู่เป็นหลักประกันในการขอสินเชื่อ เพื่อนำเงินที่ได้รับไปชำระหนี้เดิมที่มีดอกเบี้ยสูง

โดยทั่วไปมักอยู่ในรูปแบบของ

• การ รีไฟแนนซ์บ้าน

• การขอ บ้านแลกเงิน

• การ กู้บ้านเงินเหลือ

• การ กู้คอนโดเงินเหลือ

• การ รวมหนี้ เข้าไว้ใน สินเชื่อบ้าน

• การใช้ สินเชื่อคอนโด เพื่อเพิ่มสภาพคล่อง

จุดประสงค์หลักคือช่วย ลดภาระหนี้ ลดภาระดอกเบี้ย และเปลี่ยนหนี้หลายก้อนให้เหลือเพียงหนี้ก้อนเดียวที่จัดการได้ง่ายขึ้น

ปัญหาที่หลายคนกำลังเผชิญ

หลายครอบครัวมีภาระหนี้หลายประเภทพร้อมกัน เช่น

• หนี้บัตรเครดิต

• สินเชื่อส่วนบุคคล

• หนี้รถยนต์

• หนี้ผ่อนสินค้า

• หนี้นอกระบบ

• หนี้กู้บ้านเดิม

เมื่อมีหนี้หลายก้อน ทำให้ต้องจ่ายหลายงวด หลายดอกเบี้ย และส่งผลต่อ สภาพคล่องทางการเงิน ในระยะยาว

การ รวมหนี้ หรือ รวมภาระหนี้ จึงเป็นอีกทางเลือกที่ช่วยลดความยุ่งยากในการจัดการรายจ่าย และช่วยให้การ บริหารหนี้ มีประสิทธิภาพมากขึ้น

กู้บ้านเงินเหลือ คืออะไร?

กู้บ้านเงินเหลือ คือ การขอสินเชื่อโดยใช้มูลค่าหลักประกันบ้านที่สูงกว่ายอดหนี้คงเหลือ

ตัวอย่างเช่น

• บ้านมีมูลค่า 4 ล้านบาท

• ยอดหนี้บ้านคงเหลือ 2 ล้านบาท

หากผ่านเกณฑ์การพิจารณาของสถาบันการเงิน อาจมีโอกาสได้รับวงเงินส่วนต่างเพิ่มเติม เพื่อนำไปใช้ ปิดหนี้บัตรเครดิต ปิดสินเชื่อส่วนบุคคล หรือ รวมหนี้ อื่น ๆ ได้

วิธีนี้ช่วยให้หลายคนเปลี่ยนหนี้ดอกเบี้ยสูงมาเป็นหนี้ที่มีอัตราดอกเบี้ยต่ำกว่า และเป็นแนวทาง แก้หนี้ ที่ได้รับความนิยมมากขึ้นในปัจจุบัน

คอนโดเงินเหลือ คืออะไร?

หลักการเดียวกันสามารถใช้กับ คอนโดเงินเหลือ ได้เช่นกัน

หากคอนโดมีมูลค่าตลาดสูงกว่ายอดหนี้คงเหลือ เจ้าของอาจสามารถขอ สินเชื่อคอนโด เพิ่มเติมจากมูลค่าหลักประกันได้

เงินส่วนนี้สามารถนำไป

• ปิดหนี้บัตรเครดิต

• ปิดสินเชื่อส่วนบุคคล

• รวมภาระหนี้ หลายก้อน

• เพิ่ม สภาพคล่องทางการเงิน

ทั้งนี้ขึ้นอยู่กับคุณสมบัติผู้กู้และหลักเกณฑ์ของแต่ละสถาบันการเงิน

ข้อดีของการรวมหนี้ด้วยบ้านหรือคอนโด

1. ลดภาระดอกเบี้ย

หนี้บัตรเครดิตและสินเชื่อส่วนบุคคลมักมีอัตราดอกเบี้ยสูงกว่าสินเชื่อประเภทบ้าน

การนำหนี้เหล่านั้นมารวมใน สินเชื่อบ้าน อาจช่วย ลดภาระหนี้ และลดภาระดอกเบี้ยรวมในระยะยาวได้

2. ลดจำนวนเจ้าหนี้

จากเดิมที่ต้องจ่ายหลายบัญชี หลายวัน

สามารถเปลี่ยนเป็นจ่ายเพียงงวดเดียว ทำให้ บริหารหนี้ ได้ง่ายขึ้น

3. เพิ่มสภาพคล่อง

เมื่อภาระรายเดือนลดลง ผู้กู้อาจมีเงินเหลือสำหรับค่าใช้จ่ายจำเป็นหรือเงินออมมากขึ้น ส่งผลให้มี สภาพคล่องทางการเงิน ที่ดีขึ้น

4. วางแผนการเงินได้ชัดเจน

การ รวมหนี้ ช่วยให้เห็นภาพรวมของภาระทางการเงินทั้งหมด และสามารถวางแผน ปิดหนี้ ได้อย่างเป็นระบบ

ใครบ้างที่เหมาะกับการปิดหนี้ด้วยอสังหา?

• ผู้ที่มีหนี้บัตรเครดิตหลายใบ

• ผู้ที่มีสินเชื่อส่วนบุคคลหลายก้อน

• ผู้ที่ต้องการ รวมหนี้ ให้เหลือบัญชีเดียว

• เจ้าของบ้านที่มีมูลค่าหลักประกันเหลือ

• เจ้าของคอนโดที่ต้องการเพิ่ม สภาพคล่องทางการเงิน

• ผู้ที่ต้องการ ลดภาระหนี้ ระยะยาว

• ผู้ที่ต้องการ แก้หนี้ อย่างจริงจัง

ก่อนตัดสินใจ ควรพิจารณาอะไรบ้าง?

แม้ว่าการ ปิดหนี้ด้วยอสังหา จะมีข้อดีหลายด้าน แต่ควรศึกษารายละเอียดให้รอบคอบ เช่น

• ความสามารถในการผ่อนชำระ

• ระยะเวลาสินเชื่อ

• ค่าใช้จ่ายที่เกี่ยวข้อง

• เงื่อนไขของแต่ละธนาคาร

• ผลกระทบต่อภาระหนี้ในระยะยาว

การปรึกษาผู้เชี่ยวชาญด้านสินเชื่อและอสังหาริมทรัพย์จะช่วยให้เลือกแนวทางที่เหมาะสมกับสถานะทางการเงินของแต่ละคน และช่วยวางแผน บริหารหนี้ ได้อย่างมีประสิทธิภาพ

ปิดหนี้กู้บ้าน ทำได้หรือไม่?

หลายคนอาจสงสัยว่า ปิดหนี้กู้บ้าน สามารถทำได้หรือไม่ คำตอบคือสามารถทำได้ผ่านการ รีไฟแนนซ์บ้าน หรือการปรับโครงสร้างหนี้ให้เหมาะสมกับความสามารถในการผ่อนชำระ

การ ปิดหนี้กู้บ้าน ควบคู่กับการรวมหนี้ประเภทอื่น ๆ อาจช่วยให้ภาระทางการเงินลดลง และช่วยให้สามารถ ปิดหนี้ ได้เร็วขึ้นในระยะยาว

สรุป

การ ปิดหนี้ด้วยอสังหา เป็นอีกหนึ่งทางเลือกในการบริหารภาระหนี้สำหรับผู้ที่มีบ้านหรือคอนโดเป็นของตนเอง ไม่ว่าจะเป็นการ กู้บ้านเงินเหลือ, คอนโดเงินเหลือ, บ้านแลกเงิน, รีไฟแนนซ์บ้าน หรือการ รวมหนี้ หลายก้อนเข้าไว้ใน สินเชื่อบ้าน หรือ สินเชื่อคอนโด เดียว

อย่างไรก็ตาม การ แก้หนี้ อย่างยั่งยืนไม่ได้เกิดจากการกู้เพิ่มเพียงอย่างเดียว แต่ต้องมาพร้อมกับการวางแผนการเงิน การควบคุมรายจ่าย และการ บริหารหนี้ อย่างมีวินัยในระยะยาว

WP Property พร้อมให้คำปรึกษาเรื่อง ปิดหนี้, รวมหนี้, กู้บ้านเงินเหลือ, คอนโดเงินเหลือ และการวางแผนสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ เพื่อช่วยให้คุณเลือกทางออกทางการเงินที่เหมาะสมกับตัวเองมากที่สุด